开栏的话：聚焦最受关注的“财经”话题，解读时下大热的“经济”常识，本报推出《微说金融》专栏，向广大读者打开一扇介绍金融知识的窗口。
　　度娘有云:“普惠金融，是指能有效、全方位为社会所有阶层和群体提供服务的金融体系，实际上就是让所有老百姓享受更多的金融服务，更好地支持实体经济发展。”
　　“普惠金融”一词源于英文“inclusive financial system”，始用于联合国2005年宣传小额信贷年时，后被联合国和世界银行大力推行。国内最早引进这个概念的是中国小额信贷联盟。而“普惠金融”第一次被正式写入党的决议，是党的十八届三中全会，即“发展普惠金融。鼓励金融创新，丰富金融市场层次和产品。”（第三部分第12条）。
　　中国邮政储蓄银行董事长李国华曾说，普惠金融的主要任务就是让列于正规金融体系之外的农户、贫困人群及小微企业，能及时有效地获取价格合理、便捷安全的金融服务。前诺贝尔和平奖得主、孟加拉乡村银行总裁尤纳斯教授也曾说：“信贷权是人权。”就是说，每个人都应该有获得金融服务机会的权利。由于市场本身的特性，有限的金融资源往往优先配置给资金实力雄厚、还款能力强的大型企业和个人，从而形成对小微企业和低收入人群的“挤出效应”。但发展普惠金融，就是在弥补市场的这一“缺陷”，使得金融服务在各方面力量的推动下，能够覆盖到所有企业及人群，消除金融歧视，实现经济的长期可持续发展和社会的和谐稳定。
　　事实上，普惠金融的实现形式有很多，其中最典型的要属小额信贷服务。比如，尤纳斯教授创办的“穷人银行”，印度尼西亚国家银行的小额信贷体系，玻利维亚专门提供小额信贷的团结银行等。此外，联合国、世界银行等国际金融组织也在很多发展中国家积极推行小额信贷等普惠金融服务，并取得明显成效。在我国，小额贷款公司、村镇银行、农村信用社等均可视为比较典型的为“三农”、低收入人群和小微企业提供服务的普惠金融机构。当然，值得一提的还有这几年正在快速发展的互联网金融，其所倡导的开放、平等、协作、分享的理念，使其迅速成为小微企业和个人实现资金融通的重要平台。
　　当前，普惠金融的内涵变得越来越丰富。首先，客户覆盖面更广，服务对象从低收入群体扩展到了城市白领、小微企业、弱势产业和欠发达地区。其次，产品和功能更加多样，除了存款类产品，还提供更为广泛的诸如信贷、支付、结算、租赁、保险、养老金等服务，模式也由单一的线下拓展为线下线上并行，网络化、移动化特征明显。再次，理念发生了重大转变，普惠金融不再是政府扶贫，不同于政策性金融，也有别于普遍服务，而是既要履行社会责任，又要遵循商业可持续原则。